家族辦公室 咨詢服務中心
Family Office Consulting Service Centre
家族辦公室（Family Office）是專門為超高淨值家庭提供私人財富管理服務的機構。這些家庭的總資產通常超過1億美元，並管理千萬美元以上的資產。家族辦公室的服務範圍非常廣泛，不僅限於投資，還包括財務、法律、會計、稅務和慈善等領域。
家族辦公室的特點
- 全面服務：與傳統銀行的財富管理不同，家族辦公室提供更全面的解決方案，滿足家庭的各種需求。
- 靈活性：可以由個人或家庭自行成立，也可以委託專業機構管理。
- 稅務優惠：許多高資產人士選擇家族辦公室，主要是希望在資產管理上獲得更多的稅務優惠。
全球發展趨勢
近年來，家族辦公室的需求不斷增加，特別是在希望最大化資產管理效益的高資產人士中。這一領域在全球範圍內持續擴張，吸引了許多專業人才和資源的投入。
在港基理財信託，我們專注於為超高淨值客戶提供全面的家族辦公室服務。我們的目標是幫助家庭管理其財富，實現長期的財務穩定和增值。
家族辦公室諮詢服務中心 (香港註冊公司營業執照)
前海港基投資理財諮詢 (深圳) (國內註冊營業執照)
服務範圍
家族辦公室主要可以分為兩種型態：
1. 家族自己聘請人做資產管理
這種通常範圍就比較窄，大多是以投資管理為核心，主要會聘請投資專業的經理，有時候也會包括會計師、律師，
除非是非常有規模及歷史的大家族，否則人員規模一般不會太大，為家族事業進行服務，其他額外做到甚麼程度取決於想做多少事及花多少錢。
這類家族辦公室的型態跟開公司一樣，由聘僱者支付薪資獎金，跟一般的信託或基金不同，並不會根據管理的資金規模收取管理費。
若家族有其他專業服務的需求，如法律、慈善服務等，也可以將部分服務外包。
2. 委託專業機構代辦
有些專業機構，會專門提供家族辦公室的外包託管服務，
這種方式服務範圍就會相當多元，如下圖，收費也會以管理費方式為主。
為了服務這些超級富豪，家族辦公室需要來自各行各業的專業人士，包含律師、保險規劃師、會計師、遺產規劃師、專業商業人士、基金經理人等。
家族辦公室提供的服務包含現金管理、風險管理、税務規劃、慈善規劃、房產規劃、資產投資、遺產規劃等。有些甚至還會包含生活管理(如飛機和遊艇管理、旅遊規劃、禮賓管理)及家庭財富教育(教育下一代正確的財富及價值觀)還有各式各樣的顧問服務等。
如果是委由外面專業機構管理的家族辦公室，收費方式一般可分為以下三種：
- 收取產品佣金：藉由客戶投資的產品賺取產品佣金
- 收取管理費＋投資收益分成：收取一筆基本的管理費加上投資收益分成
- 按工作時數或收取固定年費：即參與人士按時間賺取費用或收取固定的顧問費或諮詢費
在西方市場，收取固定時薪或年費是較主流的方式，因為這樣才能避免利益衝突，並且把客戶的利益放在最優先。
→家族傳承包括財富管理/企業交接 /知識轉移 /關係延續 /理念凝聚
家族辦公室都在投資什麼？
家族辦公室可以根據家族本身的需求，為客戶提供客製化的投資管理方案，投資範圍包含一般的標準化投資產品，如股票、債券、ETF、基金等，另外也會包含私募股權、奢侈品、加密貨幣、不動產等。
一般來說，設立家族辦公室會時也會聘請專業人士 （自建的管理團隊規模一般不大，通常1~5人管理投資組合，其他則有少量行政、會計稅務、法務等人員），或者委外代為操作資產，根據瑞士銀行和Campden Research做的《2019年全球家族辦公室報告》，私募股權（可以理解成沒有上市的公司）佔全球家族辦公室投資組合的約20%，平均回報有8.6%~16%。
- 家族辦公室的優點
家族辦公室對於高資產的家族來說，擁有以下好處。
優點1：具有財務及稅務上的優勢
- 資產集中管理：家族辦公室將資產集中，因為資金規模龐大，可以選擇更廣泛的投資標的，並降低營運成本，提高效率。
- 稅務優惠：許多家族辦公室設立在稅務優勢地區（如新加坡），可享受資本利得、股利和利息的免稅或低稅率優惠，相較於個人或公司名義投資更具優勢和彈性。
優點2：提高家族內部的透明度及信任度
- 信息匯總中心：家族辦公室作為信息的匯總中心，定期向家族成員報告，從而提高整體透明度和信任度。
優點3：協助家族做世代交接
- 規劃支持：對於希望將家族企業延續的家庭，家族辦公室能協助制定下一代的發展計劃，確保他們準備好進入重要的組織，如董事會。
優點4：隱私保護
- 保護敏感信息：家族辦公室能夠將敏感信息保留在內部，減少與多家金融機構合作帶來的洩漏風險，從而保護家族免受勒索或詐欺等威脅。
- 家族辦公室歷史發展至現況
19世紀末，美國的石油大亨洛克斐勒家族首次開創了家族辦公室，此後一直到20世紀的80年代開始，家族辦公室愈來愈受歡迎，根據Mordor Intelligence的研究，截至2019 Q2止，全球的家族辦公室數量達到7,300個，較2018年同期成長了38%。在地區分佈上，家族辦公室的分佈以北美為最大宗，佔42%，其次為歐洲31.5%、亞洲17.8%。
截至2020年10月，新加坡的家族辦公室約有200家，共管理約200億美元的資產。
全球前十大家族辦公室
根據SWFI網站2023/02最新的統計數據，目前全球前十大家族辦公室依資產規模排序如下。
第一名是沃爾瑪超市(Walmart)的Walton家族，總資產高達2,245億美元。
什麼樣的人需要家族辦公室？
家族辦公室的建立和營運成本非常高昂，所以一般大多數人並不需要這類服務。
通常需要家族辦公室的人，除了有相當高的資產(超過1億美元)外，通常還有複雜的財務、投資需求，或是有其他個人的需求，如跨世代傳承、慈善事業、禮賓服務等，當自己需要聘請會計、法律、投資等多項專業人士組成的團隊來管理資產時，其實某種程度就已經是一個家族辦公室，
而目前坊間家族辦公室，則是提供更完整的服務。
家族辦公室(family office)是私人財富管理顧問公司，專門為超高淨值客戶的家庭提供服務，通常是總資產在1億美元*以上的高淨值客戶。
家族辦公室跟一般銀行的財富管理不同的地方在於，它的服務範圍不僅只有投資，而是更全面的涵蓋財務、法律、會計、及稅務等全方位的服務。
家族辦公室的投資範圍除了常見的股票、債券、ETF、基金，也會包含私募股權、奢侈品、加密貨幣、不動產等。
截至2019 Q2止，全球的家族辦公室數量達到7,300個，分佈以北美為最大宗，其次為歐洲、亞洲。
*並不是說要拿出1億美元才能設立家族辦公室，實際上不需要那麼多，例如剛開始拿出作為管理的資產也許是其中一兩千萬美元。主要是資產達到1億美元這程度的人，比較可能會有家族辦公室需求，也負擔的起成本
- 市場先生心得
以前第一次了解到家族辦公室Family office，是因為身邊有些朋友，從金融行業中跳槽到家族辦公室去工作，因此認識到這個一般人比較少聽到的資產管理服務。
其實可以把它簡單想成一間專門為高資產人士服務的秘書與後勤服務公司，服務的對象則是從一個家庭到一整個家族，核心業務主要是以資產管理及傳承為出發，涵蓋包括投資、稅務、法律等等專業領域。家族辦公室規模可大可小，小至不到十人，大到數十人，取決於提供服務的內容以及管理資產規模大小，有些會設在台灣，有些則會設在國外(例如新加坡)，設立地點主要是考量投資的需求及當地稅務優勢。
以往聽到有家族辦公室需求的，主要是一些上市櫃公司的老闆會有自己的家族辦公室，不一定是服務大家族，足夠經濟實力的個人其實也可以，主要都是需要更有效率的管理自己資產，以及在投資上取得稅務優惠。
一般人如果資產處於中間程度，有這類服務需求，但資產又沒有多到足以達到家族辦公室門檻，那麼投資部份透過基金或銀行財富管理服務，而會計稅務及法律需求則找相關的事務所代辦，尋求專業服務一定都需要付出部分費用，也不見得便宜，雖然這些外部服務不像家族辦公室一樣是專門為家族服務、成本也不見得低，但也同樣可以得到專業服務，可以根據自己的需求去判斷來尋求協助，畢竟遇到問題能解決才是最重要的。